Кредит — сумма, предоставленная пользователю банком или микрофинансовой организацией под проценты на заранее оговоренный период. Вне зависимости от того, взят кредит в банке или это онлайн займ от МФО, — пользователь должен выполнять взятые обязательства. Итак, чем грозят неплатежи по микрозаймам, взятым в онлайн-режиме?
Законны ли неплатежи?
Отдельные злостные должники, оформившие займ на карту без отказов в микрофинансовой организации, мотивируют свои действия тем, что договор без «мокрых» подписей и печати организации юридически недействителен. Такое мнение ошибочно, поскольку подтверждение кода от микрофинансовой организации, пришедшего на телефон клиента, автоматически означает согласие с тем сводом условий, на которых микрозайм был предоставлен.
Как избежать долговой кабалы?
Нередки случаи, когда МФО предоставляют быстрые кредиты без справок и поручителей на льготных условиях. Например, предоставление первого займа без процентов или скидки по процентным ставкам для постоянных клиентов. Однако подобные льготы действуют при условии неукоснительного соблюдения срока погашения задолженности. Если сроки нарушаются (иногда речь идет даже не о днях, а о часах просрочки), — сразу же начинают действовать штрафные санкции. Есть несколько способов избежать проблем и непрерывного наращивания процентов до астрономических величин:
- Оформить в банке кредитную карту с небольшим лимитом или нового микрозайма в МФО с целью погашения уже имеющегося микрокредита. Безусловно, такое решение влечет за собой новые долговые обязательства, но это лучше, чем наращивать проценты;
- Попросить деньги в долг у знакомых или родных;
- Договориться с МФО о рассрочке платежей — как правило, организации идут клиентам навстречу;
- Пролонгировать микрозайм — иногда можно сделать несколько раз;
- Реструктуризировать долг — договориться о его возврате на других условиях.
Как бы там ни было, получившим займ на карту срочно лучше не дожидаться, пока задолженность будет просрочена.
Правильно готовимся к переговорам с МФО
Чтобы переговоры с представителем МФО, подобной кредит плюс онлайн компании о предоставлении отсрочки или изменении условий по микрокредиту были успешными, важно подготовить документальные подтверждения форс-мажорной ситуации:
- справка из лечебного учреждения о заболевании и необходимости дополнительных расходов на медикаменты — заболеть может как сам заемщик, так и члены его семьи;
- свидетельство о смерти родственника;
- копия иска, поданного в суд в связи с несвоевременной выплатой зарплаты.
Важно помнить, что единственным законным основанием для освобождения от долговых обязательств является грамотно проведенная процедура банкротства. Однако в случае с микрокредитными организациями это вряд ли поможет, поскольку суммы, выдаваемые в долг, невелики и предоставляются на небольшой срок.
Если клиент изначально не собирался погашать задолженность, утаил от финансовой организации, будь то МФО или банк, важную личную информацию, к нему может быть применена статья из УК Украины — мошенничество. Это становится возможным при подаче кредитной организацией искового заявления в суд, связанного с невыплатами. Иногда суд учитывает сложное финансовое положение, и должник выплачивает фиксированную сумму. В отдельных ситуациях должник не может покинуть пределы страны, пока полностью не расплатится.
Самая неприятная ситуация для заемщика — когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам. При этом важно вспомнить не только о собственных обязанностях, но и о правах. Любые попытки запугивания, угрозы нанесения ущерба здоровью, имуществу или жизни должника — незаконны. Важно записывать все разговоры на диктофон и в случае угроз обратиться в правоохранительные органы. Подобные действия могут быть расценены, как попытки грабежа или вымогательства. Подавляющее большинство коллекторов знает это и ограничивается телефонными звонками и СМС-сообщениями.